هل تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لشراء سيارة، الزواج، أو ترميم منزلك؟
الخطوة الأولى والأهم ليست الذهاب للبنك، بل هي معرفة: "كم سيكون القسط الشهري الذي سيُخصم من راتبي؟ وكم هي الفائدة الحقيقية التي سأدفعها؟".
موظفو البنوك غالباً يستخدمون مصطلحات معقدة تجعل الصورة غير واضحة. لذلك، في دقة (Diqqa Calc)، صممنا لك حاسبة القروض هذه لتكون مستشارك المالي الخاص. احسبها بنفسك الآن قبل توقيع أي ورقة.
كيف تعمل حاسبة التمويل الشخصي؟
هذه الأداة تعتمد على المعايير البنكية العالمية لتعطيك صورة واضحة عن التزامك المالي القادم. لكي تحصل على نتيجة دقيقة، تحتاج لإدخال 3 أرقام فقط:
- مبلغ التمويل: المبلغ "الكاش" الذي تريد أن ينزل في حسابك.
- نسبة الفائدة (هامش الربح): وهي النسبة التي يعلن عنها البنك (مثلاً 2.5% أو 4%).
- مدة السداد: عدد السنوات التي ستظل تدفع فيها الأقساط.
بمجرد الضغط على الزر، ستظهر لك الأداة حساب القسط الشهري وإجمالي المبلغ الذي ستعيده للبنك.
كيف احسب نسبة الفائدة على القرض؟ (سر يخفيه البنوك)
الكثير يخلط بين "النسبة الثابتة" و "النسبة المتناقصة".
- أداتنا تعطيك الحسبة بناءً على الفائدة السنوية المتعارف عليها.
- لمعرفة حساب فوائد البنوك (أي ربح البنك الصافي من ظهرك)، انظر لخانة "إجمالي الفوائد" في نتيجة الحاسبة. هذا الرقم هو المبلغ الذي ستدفعه زيادة عن المبلغ الذي استلمته.
تنبيه بخصوص نسبة الاستقطاع من الراتب ⚠️
حسب تعليمات البنك المركزي (ساما) في السعودية، يجب ألا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية 33% من راتبك (أو 45% للمتقاعدين).
نصيحة دقة: قبل أن تقرر مبلغ القرض، استخدم حاسبة صافي الراتب لتعرف راتبك الفعلي، ثم اضرب الصافي في 0.33. الناتج هو أقصى قسط يمكنك تحمله نظامياً.
أسئلة شائعة عن القروض والتمويل
كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض؟
يتم بجمع (أصل المبلغ + الفائدة الكلية عن جميع السنوات)، ثم قسمة الناتج الإجمالي على عدد أشهر السداد (السنوات × 12). الحاسبة أعلاه تقوم بذلك آلياً.
ما هو الفرق بين النسبة السنوية والهامش الثابت؟
الهامش الثابت يحسب الفائدة على كامل المبلغ طوال الفترة، بينما النسبة المتناقصة (APR) تحسب الفائدة على المبلغ المتبقي فقط، وهي أدق ولكنها تبدو كرقم أعلى.
كم نسبة الفائدة الحالية للقروض الشخصية؟
تتراوح عادة بين 1.5% إلى 5% حسب البنك، جهة عملك، وما إذا كنت مدعوماً أم لا. أدخل النسبة التي يعطيك إياها البنك في الأداة لحساب التكلفة.